Банкротство с ипотекой

Не можете платить ипотечный кредит из-за других кредитов? Скатились в долговую яму, но не хотите терять ипотеку?

Решение есть!

Ипотека - это долгосрочное обязательство в обеспечение исполнения кредита, которое может стать непосильным бременем при потере работы, снижении дохода или других жизненных трудностях. Многие заемщики боятся банкротства как огня, полагая, что процедура неминуемо лишит их крыши над головой. Однако важно понимать: единственным законным способом списания долгов по кредитам с сохранением ипотеки является признание должника банкротом.

Давайте разберемся, как работает процедура, в чем заключаются риски и как новые законы помогают спасти ваши квадратные метры.

Вы можете сразу обратиться за консультацией, не тратя время понапрасну.

В чем сложность банкротства с ипотекой?

В рамках стандартной процедуры банкротства сохранение ипотечной квартиры было невозможно в силу приоритета залоговых прав кредитора. Ситуация осложняется тем, что ипотечная недвижимость:

• Является залоговым имуществом.
• Не защищена статусом единственного жилья.
• Подлежит обязательной реализации для погашения долгов по кредиту.

При этом банк-залогодержатель вынужден включиться в процедуру банкротства, даже если вы исправно вносите ипотечные платежи и у него к вам нет никаких претензий. Как только вы инициируете банкротство из-за непосильных потребительских кредитов или микрозаймов, ваше ипотечное жилье автоматически попадает под угрозу продажи.

Поправки в закон, сохраняющие ипотечное жилье

До недавнего времени заемщики были практически лишены возможности спасти залоговую квартиру. Но поправки к Закону № 127 (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») детализировали механизмы сохранения ипотечного жилья при возникновении финансовых трудностей.

Важнейшим шагом стало принятие Федерального закона от 08.08.2024 № 298-ФЗ. Этот закон, вступивший в силу 8 сентября 2024 года, внес ключевые изменения (в частности, была добавлена статья 213.10-1), предоставив судам право утверждать отдельные мировые соглашения, защищающие единственную ипотечную недвижимость от реализации на торгах.

Ключевой инструмент для защиты недвижимости - это заключение мирового соглашения с банком. Вы можете договориться напрямую с кредитором либо привлечь третье лицо (супруга, созаемщика, поручителя и т.д.) для погашения ипотеки.

Требования к мировому соглашению: что нужно знать

Мы всегда честны с клиентами: сохранение ипотечного жилья не гарантировано.

Подписание мирового соглашения - это право банка, а не его обязанность. И в ряде случаев ничто не заставит банк вашу ипотеку сохранить. Но мы знаем, что нужно сделать, чтобы кредитор пошел навстречу и как его убедить в этом.

Минимум, нужно соблюсти ряд жестких условий:

• Полное отсутствие просрочек по ипотечному кредиту. Если долги уже есть, их придется оперативно закрыть.
• Наличие достаточного дохода у должника или привлеченного третьего лица, гарантирующего своевременное погашение задолженности.
• Деньги из «неприкосновенного» источника. Средства, которые пойдут на оплату ипотеки по мировому соглашению, не должны входить в конкурсную массу «для раздачи долгов» остальным кредиторам. Для этого используются личные сбережения супруга, помощь родителей и третьих лиц, выплаты участнику СВО (поскольку они носят социальный характер и на них не может быть обращено взыскание) и так далее.

Что мы сделаем для вас?

Сохранение имущества при банкротстве - сложная, но разрешимая задача. Затягивание ситуации лишь усугубляет положение и снижает шансы сохранить недвижимость.

Мы организуем процесс дистанционно и под ключ, требуя от вас минимум участия. В наши услуги входит:

• Правовой анализ вашей ситуации. Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете, сможете ли списать долг через банкротство.
• Подготовка и сбор документов. Подготовка, подача и сопровождение - берём на себя все этапы.
• Подача заявления и сопровождение в суде. Наш юрист грамотно составит заявление и представит ваши интересы на всех заседаниях, согласовав позицию с финансовым управляющим.
• Ведение переговоров с банком. Поможем составить и согласовать проект мирового соглашения с кредитором, отстояв ваши права.

Мы настоятельно рекомендуем обращаться именно за комплексной услугой. Это позволит гарантировать высокие стандарты помощи и минимум проблем при сопровождении процедуры.

Начните жизнь с чистого листа, сохранив жилье!

Признание банкротом - это не конец, а шанс на новое начало. Чем раньше начата процедура банкротства, тем больше возможностей для переговоров с кредиторами и поиска оптимального решения.

Мы предлагаем выгодные условия физическим лицам для сопровождения их процедуры банкротства со скидками и рассрочкой сроком на 12 месяцев.