Как мошенники оформляют кредиты на людей

Вопросы, рассмотренные в статье:

• Самая распространенная угроза сегодняшнего дня
• Новый способ мошенничества
• Способы предотвращения мошенничества
• В каких случаях звонят сотрудники банков?

Главная задача мошенника – это втереться в доверие к человеку. Буквально несколько лет назад для того, чтобы получить «доступ в мозг» своей жертве, мошеннику требовался физический контакт. В наше время, в современном, технологичном обществе зачастую уже нужно лишь наличие интернета и базовые знания в области компьютерных технологий. Но главное, что они используют – так называемую «социальную инженерию»: если человек хоть насколько-то начал доверять мошеннику, дальнейшее для жулика – дело техники. Поэтому, если Вы уже поняли, что имеете дело с мошенником, лучше сразу класть трубку, не пытаясь переиграть опытного вора на его поле. Иначе велик риск, что сам клиент окажется «в дураках» и выдаст все необходимые данные, хотя, казалось бы, уже понял, что его пытаются обмануть.

Службы безопасности банков, программы по защите данных на компьютерах и еще много чего придумано добропорядочными гражданами для защиты от мошеннических действий. Однако мошенники так же не спят и совершенствуют свои навыки.

Одной из самых распространенных угроз сегодняшнего дня является мошенничество, связанное с оформлением кредитов на чужое имя. Давайте рассмотрим, каким образом злоумышленники проводят такие преступления и как это можно предотвратить.

Метод, часто используемый мошенниками - кража личных данных. Они могут взломать ваш компьютер или ноутбук. Купить информацию на сомнительных онлайн площадках. Получить доступ через взломанную онлайн-платформу (личные кабинеты в банках или на Госуслугах вроде бы надёжно защищены, но человеческий фактор никто не отменял). Наконец, не уходит в прошлое и физическая кража документов или их копий (паспорт, полис, ИНН и т.д.).

Конечно, в крупных финансовых организациях взять кредит по чужим или поддельным документам проблематично. Между тем, в микрофинансовых организациях подобная практика существует, там Вам деньги выдадут, особо не придираясь, Вы ли это. Нет организации в сфере микрозаймов, которая была бы придирчивее крупных банков – иначе такая МФО просто не выживет на этом весьма токсичном рынке.

Кроме того, мошенники могут использовать паспортные данные в «темную». Например, могут оформить на Ваше имя коммерческое предприятие и получить на него кредит.

Один из новых способов получить кредит на чужое имя – оформление онлайн заявки на получение кредита через подставное лицо (дропа) с указанием Вашего имени и номера телефона.

Как это работает? Допустим, Вы захотели покушать и оформили заказ на сайте какой-либо компании. Оставили персональные данные, имя, адрес, телефон и email. Через какое-то время информация утекла в сеть. Мошенники присвоили ее, и заполнили онлайн заявку на получение кредита на дропа, указав Ваш действительный номер телефона. Если заявка одобрена, Вам приходит смс с кодом подтверждения. Мошенники звонят Вам, представившись сотрудником банка, и под любым предлогом выманивают полученный код. Зачастую радостно сообщают о предварительно одобренном кредите на Ваше имя и просят подтвердить получение, сообщив код из смс. В итоге, если вы поддаетесь на махинацию и сообщаете код, деньги поступают на его счет – того самого дропа, подставного лица. Мошенникам – прибыль, Вам – кредит.

Наиболее эффективная методика предотвращения мошенничества, связанного с оформлением кредитов на людей – недоверие. Да, именно недоверие. Ведь поделиться информацией, в том числе и конфиденциальной или рассказать подробности личной жизни мы можем, только доверяя человеку. А тем более, если речь идёт о том, чтобы оформить заем.

Будьте осторожны. Не делитесь сведениями с незнакомыми людьми, не публикуйте информацию о кредитном договоре в социальных сетях (не утрируем – автор этой статьи видел, как человек выкладывал в открытый доступ «в контакт» фотографии договора и паспорта, вероятно, чтобы сохранить там!). Ни в коем случае не делайте ничего подобного, даже в закрытые альбомы. Паспорт, СНИЛС, ИНН – эти документы вообще не должны попадать в сеть, на Госуслугах есть – и этого более чем достаточно, поверьте! И убедитесь, что ваши компьютер и мобильные устройства защищены надежным паролем.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Как проверить? Кредитных бюро на момент публикации статьи (август 2023 года) всего шесть, проверить можно бесплатно два раза в год – так что лучше делать это, если подозреваете мошеннические действия. Что делать, если заметили неизвестные Вам кредитные запросы или открытые кредитные счета, которые Вы не оформляли? Немедленно свяжитесь с бюро кредитных историй для их блокировки и обратитесь с заявлением в полицию, что Вы стали жертвой мошенников, поясните, что обнаружили кредит, который Вы не брали. И нечего стесняться или бояться, что Вам дадут от ворот поворот! «Я не оформлял мой заём, его оформили мошенники» - это так-то сообщение о преступлении. Если Вы оперативно обратились с заявлением, что кредит на Вас был оформлен без Вашего ведома, как правило, можно сделать всё необходимое для исправления последствий до того, как они станут тяжёлыми. А возможно, Вы не только себе поможете, но и полиции в поимке мошенников – не исключено, что их возьмут с помощью именно Вашего заявления.

И, наконец, никогда не предоставляйте свои личные данные для оформления кредита через непроверенные источники, такие как электронные письма или телефонные звонки. Запрашивайте информацию напрямую у кредитных организаций.

Помните, сотрудники банка звонят только в двух случаях:

1. Для подтверждения запрашиваемого действия.

2. Предложить новую услугу или рассказать о дополнительных возможностях.

Кстати, короткий номер банка, с которого звонят – не гарантия. Бывали случаи, что номер мошенники подменяли, сразу получая «бонус к доверию».

Помните, что Вам никогда не позвонят, чтобы узнать Ваши паспортные данные, пароль, три цифры, написанные на обороте банковской карты или код из смс. Если Вы столкнулись с подобным звонком, можете быть уверены, что банк в этом случае точно не причём. А уж если звонят из «службы безопасности банка России», пугают громкими званиями и опасными последствиями, всячески торопя и нервируя – это 100% мошенники. Просто для понимания: служба безопасности ЦБ РФ занимается проблемами национального масштаба, а не данными твоего паспорта и кредитом с четырьмя-пятью нулями!

В заключение, борьба с мошенничеством требует осознанности в отношении своей личной информации. Подозреваете, что на Ваши данные была выдана ссуда без Вашего ведома? Предпринимайте необходимые шаги, чтобы защитить себя и свои денежные средства, и не стесняйтесь обращаться за помощью к опытным юристам компании «ЗаконНик» если что-то кажется подозрительным или необычным.