Дадут ли кредит после банкротства физического лица

Вопросы, рассмотренные в статье:

• Можно ли взять вновь кредит после банкротства
• Как увеличить вероятность получения кредита банкроту?

Банкротство физического лица – сложное и ответственное решение. В то же время - это единственная возможность законным путем списать долги и начать приводить в порядок  свою кредитную историю. 

Более 13 лет юристы компании «ЗаконНик» помогают гражданам РФ безболезненно проходить процедуру банкротства и постоянно сталкиваются с опасениями людей касающимися последствий данного статуса. 

Часто сами кредиторы внушают разного рода страхи и опасения. Красочно расписывают ужасы признания финансовой несостоятельности. Например, «У должника отнимут все, даже единственное жилье. Вы до конца жизни не сможете управлять собственным имуществом, выезжать за границу, брать кредиты, занимать высокопоставленные должности и так далее и тому подобное». На самом же деле процедура банкротства весьма действенный социальный инструмент, которая дает Вам возможность освободиться от непосильных обязательств, полностью списать задолженности перед всеми кредиторами или реструктурировать долги и начать финансовую жизнь с чистого листа. 

Особенно интересует наших клиентов вопрос: «Можно ли взять вновь кредит после банкротства, и через какое время лучше подать документы?» Давайте разберемся, как в действительности обстоит дело.

В Федеральном законе 127 «О банкротстве (несостоятельности)» нет никаких ограничений по срокам либо суммам очередного займа обанкротившегося физического лица, т.е. можно обратиться с заявлением на выдачу хоть небольшой суммы, хоть ипотеки. Единственное условие – Вам нужно, после завершения процедуры, при подаче заявки на получение кредита, в течение 5 лет уведомлять банк о статусе банкрота. К тому же, сведения эти носят информационный характер. Заемщик не обязан сообщать банку о банкротстве.

Таким образом, банкротство гражданина, независимо от того как оно получено, через суд или через МФЦ, не является основанием для отказа в выдаче займа. По закону ни банк, ни микро финансовая или любая другая кредитная организация не имеют права отказать в получении очередного кредита только из-за статуса. Тем не менее, они могут отказать в услуге любому заемщику без объяснения причин. Банк не обязан заключать договор и выдавать кредит любому обратившемуся гражданину. 

Мнения финансовых аналитиков относительно кредитов для банкротов диаметрально противоположны. Некоторые говорят о том, что банки под различными предлогами не выдают займы банкротам. Другие утверждают, что эти же банки очень даже рады видеть в рядах заемщиков банкротов т.к. в течение 5 лет после признания банкротства должник не сможет вновь инициировать подобную процедуру и будет выплачивать кредит при любых обстоятельствах. 

Высказываемые мнения – это все же теория. На практике, большинство банков либо не дают кредит совсем, либо предлагают крайне невыгодные условия и предъявляют завышенные требования к банковскому договору. Поэтому, перед обращением в банк, проконсультируйтесь с юристом по банкротству компании «ЗаконНик». На бесплатной первичной консультации он ответит на все вопросы, порекомендует в какие банки лучше обратиться, поможет рассчитать стоимость кредита и размер платежей с помощью онлайн калькулятора.

Как увеличить вероятность получения кредита банкроту?

Банкроту, решившемуся на оформление нового кредита важно помнить, что в положительном или отрицательном ответе на заявку, важную роль играет предыдущая кредитная история, а шанс заключить сделку с банком и оформить кредит в таком случае возрастает. 

И еще несколько рекомендаций как исправить ситуацию и повысить кредитный рейтинг. По мнению нашего юриста, очень хорошо, если у Вас:

- положительная кредитная история до признания банкротства;

- в процессе банкротного дела добросовестно предоставляли запрашиваемые данные, выполняли требования Арбитражного суда и финансового управляющего при реализации имущества и других ценностей (если они были) для частичного или полного покрытия имеющихся задолженностей;

- лучше быть честным, не замалчивайте эту историю. Банковские служащие в любом случае проверят Ваш рейтинг, кредитную историю и информация выплывет наружу;

- доказывайте свою платежеспособность (стаж работы не менее полугода, белая зарплата, наличие депозита, счета и/или дебетовой карты, откройте в банке, где предполагаете взять займ, зарплатную карту);

- недвижимость или другое имущество в собственности. Даже небольшой садовый участок или недорогой автомобиль могут стать залогом при оформлении кредита. Другой вопрос, что Вы по понятным причинам захотите избежать залога – одного жизненного урока уже хватило. Но как показатель Вашего «запаса прочности» такое имущество может подойти, особенно если оно «эконом-класса» - это будет говорить об адекватном уровне потребления без излишеств;

- наличие ИП или бизнеса другой формы собственности.

Восстанавливайте свой финансовый потенциал постепенно. Берите небольшие займы и исправно выполняйте все статьи договора: это поможет Вам поднять рейтинг из руин. И самый главный совет юриста компании «ЗаконНик» - не торопитесь и оцените свои возможности адекватно. 

Все же, большинство банков относятся к банкротам с осторожностью и предлагают им платить более высокие процентные ставки и ограничивают суммы кредита. 

Таким образом, получение кредита после банкротства физического лица возможно, но требует времени для восстановления финансового статуса, соблюдения дисциплины по выплате задолженностей и учета банковских требований. 

Со временем, восстановив свой рейтинг, Вы сможете брать кредиты на лучших условиях, покупать квартиры в любой точке России, хоть в Москве, хоть во Владивостоке и радовать родственников и близких неожиданными подарками. Главное – ещё раз повторим: оценивайте свои возможности адекватно. Пройдя через процедуру признания финансовой несостоятельности и распродажи своего имущества, Вы получили жизненный опыт, который никому не пожелаешь – не повторяйте ошибок, приведших Вас к этому.