Размер шрифта
Цвет фона и шрифта
Изображения
Озвучивание текста
Обычная версия сайта
Законник РФ
+7 (914) 543-10-15
+7 (914) 543-10-15
Заказать звонок
E-mail
urist@zakonnik-dv.ru
Адрес
680000, Россия, г. Хабаровск, ул. Некрасова, 55, оф. 209
Режим работы
Пн. – Пт.: с 9:00 до 18:00
Бесплатная консультация
Услуги
  • Банкротство физических лиц
  • Банкротство юридических лиц
  • Предложение кредитору о добровольном погашении долга
  • Отмена судебного приказа/заочного решения суда
  • Списание или уменьшение суммы долга применением срока исковой давности
  • Возврат кредитной страховки и иных допов
  • Выкуп долга заёмщика у банка по цессии
  • Расторжение брака без стресса: профессиональная помощь юриста
  • Профессиональная помощь в разделе совместного имущества супругов
  • Юрист по алиментам. Защита прав вашего ребенка
  • Споры о детях. Помощь юриста
  • Юрист по установлению отцовства
  • Брачный договор. Заключение, оспаривание, изменение
  • Взыскание долгов
  • Оспаривание действий судебного пристава-исполнителя
  • Споры по защите прав потребителей
  • Проверка документов юристом
  • Юрист по выселению
Акции
Компания
  • О компании
  • Отзывы
  • Галерея
  • Полезные ресурсы
  • Сотрудники
  • Реквизиты
  • Партнерская программа
  • Вопросы и ответы
  • Документы
  • Вакансии
Выигранные дела
  • Банкротство физических лиц
    • г. Астрахань 16 марта 2022 года
    • г. Биробиджан 04 апреля 2023 года
    • г. Биробиджан 15 ноября 2023 года
    • г. Биробиджан 18 октября 2023 года
    • г. Благовещенск 01 июня 2023 года
    • г. Владивосток 16 ноября 2023 года
    • г. Воронеж 06 декабря 2022 года
    • г. Иркутск 17 ноября 2021 года
    • г. Кемерово 20 апреля 2022 года
    • г. Краснодар 7 августа 2023 года
    • г. Петропавловск-Камчатский 13 июня 2023 года
    • г. Самара 25 января 2019 года
    • г. Санкт-Петербург 08 июня 2022 года
    • г. Симферополь 10 сентября 2019 года
    • г. Улан-Удэ 18 июля 2023 года
    • г. Хабаровск 2 октября 2023 года
    • г. Хабаровск 21 августа 2023 года
    • г. Хабаровск 7 ноября 2023 года
    • г. Якутск 29 июня 2021 года
    • г. Благовещенск 17 августа 2023 года
    • г. Благовещенск 30 октября 2023 года
    • г. Благовещенск 8 ноября 2023 года
Новости и статьи
Контакты
  • Зарабатывай с нами
  • ...
    ...
    +7 (914) 543-10-15
    +7 (914) 543-10-15
    Заказать звонок
    E-mail
    urist@zakonnik-dv.ru
    Адрес
    680000, Россия, г. Хабаровск, ул. Некрасова, 55, оф. 209
    Режим работы
    Пн. – Пт.: с 9:00 до 18:00
    Заказать звонок
    Войти
    Законник РФ
    Услуги
    • Банкротство физических лиц
    • Банкротство юридических лиц
    • Предложение кредитору о добровольном погашении долга
    • Отмена судебного приказа/заочного решения суда
    • Списание или уменьшение суммы долга применением срока исковой давности
    • Возврат кредитной страховки и иных допов
    • Выкуп долга заёмщика у банка по цессии
    • Расторжение брака без стресса: профессиональная помощь юриста
    • Профессиональная помощь в разделе совместного имущества супругов
    • Юрист по алиментам. Защита прав вашего ребенка
    • Споры о детях. Помощь юриста
    • Юрист по установлению отцовства
    • Брачный договор. Заключение, оспаривание, изменение
    • Взыскание долгов
    • Оспаривание действий судебного пристава-исполнителя
    • Споры по защите прав потребителей
    • Проверка документов юристом
    • Юрист по выселению
    Акции
    Компания
    • О компании
    • Отзывы
    • Галерея
    • Полезные ресурсы
    • Сотрудники
    • Реквизиты
    • Партнерская программа
    • Вопросы и ответы
    • Документы
    • Вакансии
    Выигранные дела
    • Банкротство физических лиц
      • г. Астрахань 16 марта 2022 года
      • г. Биробиджан 04 апреля 2023 года
      • г. Биробиджан 15 ноября 2023 года
      • г. Биробиджан 18 октября 2023 года
      • г. Благовещенск 01 июня 2023 года
      • г. Владивосток 16 ноября 2023 года
      • г. Воронеж 06 декабря 2022 года
      • г. Иркутск 17 ноября 2021 года
      • г. Кемерово 20 апреля 2022 года
      • г. Краснодар 7 августа 2023 года
      • г. Петропавловск-Камчатский 13 июня 2023 года
      • г. Самара 25 января 2019 года
      • г. Санкт-Петербург 08 июня 2022 года
      • г. Симферополь 10 сентября 2019 года
      • г. Улан-Удэ 18 июля 2023 года
      • г. Хабаровск 2 октября 2023 года
      • г. Хабаровск 21 августа 2023 года
      • г. Хабаровск 7 ноября 2023 года
      • г. Якутск 29 июня 2021 года
      • г. Благовещенск 17 августа 2023 года
      • г. Благовещенск 30 октября 2023 года
      • г. Благовещенск 8 ноября 2023 года
    Новости и статьи
    Контакты
      Бесплатная консультация
      Законник РФ
      +7 (914) 543-10-15
      +7 (914) 543-10-15
      Заказать звонок
      E-mail
      urist@zakonnik-dv.ru
      Адрес
      680000, Россия, г. Хабаровск, ул. Некрасова, 55, оф. 209
      Режим работы
      Пн. – Пт.: с 9:00 до 18:00
      Заказать звонок
      Поиск
      Войти
      Бесплатная консультация
      Законник РФ
      Телефоны
      +7 (914) 543-10-15
      Заказать звонок
      E-mail
      urist@zakonnik-dv.ru
      Адрес
      680000, Россия, г. Хабаровск, ул. Некрасова, 55, оф. 209
      Режим работы
      Пн. – Пт.: с 9:00 до 18:00
      Законник РФ
      • Услуги
        • Услуги
        • Банкротство физических лиц
        • Банкротство юридических лиц
        • Предложение кредитору о добровольном погашении долга
        • Отмена судебного приказа/заочного решения суда
        • Списание или уменьшение суммы долга применением срока исковой давности
        • Возврат кредитной страховки и иных допов
        • Выкуп долга заёмщика у банка по цессии
        • Расторжение брака без стресса: профессиональная помощь юриста
        • Профессиональная помощь в разделе совместного имущества супругов
        • Юрист по алиментам. Защита прав вашего ребенка
        • Споры о детях. Помощь юриста
        • Юрист по установлению отцовства
        • Брачный договор. Заключение, оспаривание, изменение
        • Взыскание долгов
        • Оспаривание действий судебного пристава-исполнителя
        • Споры по защите прав потребителей
        • Проверка документов юристом
        • Юрист по выселению
      • Акции
      • Компания
        • Компания
        • О компании
        • Отзывы
        • Галерея
        • Полезные ресурсы
        • Сотрудники
        • Реквизиты
        • Партнерская программа
        • Вопросы и ответы
        • Документы
        • Вакансии
      • Выигранные дела
        • Выигранные дела
        • Банкротство физических лиц
          • Банкротство физических лиц
          • г. Астрахань 16 марта 2022 года
          • г. Биробиджан 04 апреля 2023 года
          • г. Биробиджан 15 ноября 2023 года
          • г. Биробиджан 18 октября 2023 года
          • г. Благовещенск 01 июня 2023 года
          • г. Владивосток 16 ноября 2023 года
          • г. Воронеж 06 декабря 2022 года
          • г. Иркутск 17 ноября 2021 года
          • г. Кемерово 20 апреля 2022 года
          • г. Краснодар 7 августа 2023 года
          • г. Петропавловск-Камчатский 13 июня 2023 года
          • г. Самара 25 января 2019 года
          • г. Санкт-Петербург 08 июня 2022 года
          • г. Симферополь 10 сентября 2019 года
          • г. Улан-Удэ 18 июля 2023 года
          • г. Хабаровск 2 октября 2023 года
          • г. Хабаровск 21 августа 2023 года
          • г. Хабаровск 7 ноября 2023 года
          • г. Якутск 29 июня 2021 года
          • г. Благовещенск 17 августа 2023 года
          • г. Благовещенск 30 октября 2023 года
          • г. Благовещенск 8 ноября 2023 года
      • Новости и статьи
      • Контакты
      Бесплатная консультация
      • Кабинет
      • +7 (914) 543-10-15
        • Телефоны
        • +7 (914) 543-10-15
        • Заказать звонок
      • 680000, Россия, г. Хабаровск, ул. Некрасова, 55, оф. 209
      • urist@zakonnik-dv.ru
      • Пн. – Пт.: с 9:00 до 18:00

      Договор залога: защита активов или ошибка в банкротстве?

      Главная
      —
      Новости и статьи
      —
      Защита активов и оспаривание сделок в банкротстве
      —Договор залога: защита активов или ошибка в банкротстве?
      Навигация
      Банкротство 65
      Кредиты и долги 35
      Кредитные карты 2
      Приставы и коллекторы 17
      Практика ВС РФ 51
      Страховые споры 10
      Социальные выплаты 1
      Новости и законы 136
      Банкротство с ипотекой 2
      Защита активов и оспаривание сделок в банкротстве 6
      680000, Россия, г. Хабаровск, ул. Некрасова, 55, оф. 209
      +7 (914) 543-10-15
      urist@zakonnik-dv.ru
      Автор: Лидия Бойко
      Заместитель руководителя, юрист , стаж: 12 лет
      Юридическая редактура: Владимир Ковальчук
      Дата обновления: 22.09.2025

      Договор залога многие бизнесмены воспринимают как абсолютную защиту своего имущества от любых посягательств кредиторов. Своего рода финансовый крепостной вал. Такая практика сформировалась в рамках потенциальной подстраховки учредителя или руководителя компании от возможной субсидиарной ответственности. Затем методика перетекла и в процедуру банкротства граждан. Некоторые юристы уверенно заявляют, что залог – почти «железный» способ.

      Увы, это опасное заблуждение. Реальность такова, что оспорить договор залога — вполне достижимая цель для финансового управляющего или кредитора. Если вы рассматриваете этот инструмент для себя или уже им воспользовались — эта статья для вас. Давайте разберемся, как работает этот механизм, почему его «непобедимость» - это миф и где кроются его уязвимые места.

      Почему залог — не самая надежная страховка от претензий кредитора?

      Представим типичную ситуацию: бизнесмен чувствует приближающиеся финансовые трудности, собственное банкротство или возможное привлечение к субсидиарной ответственности из-за долгов фирмы.

       Естественное желание — защитить личное имущество, например, второе жилье в виде загородного дома или дополнительную квартиру. В голову приходит «гениальный» план: оформить договор займа на крупную сумму с доверенным лицом (другом или родственником) и тут же заключить договор залога того самого дома в обеспечение этого долга.

      Деньги формально перечисляются, затем наличными возвращаются заимодавцу, а на руках у бизнесмена остается расписка о погашении долга. На случай если друг перестанет им быть вдруг.

       Казалось бы, идеально: в Росреестре висит обременение, а фактически дом никуда не ушел. В рамках субсидиарной ответственности так вообще никто это имущество трогать не будет: ведь залоговый кредитор все равно в приоритете!

      Банкротство и залог…

      Но что произойдет, если дело дойдет до банкротства? А произойдет вот что: финансовый управляющий или пристав увидят это обременение и... просто выставят дом на торги. Вырученные средства пойдут на погашение этого «залогового» долга, а остаток распределят между другими кредиторами. Да, есть мизерный шанс договориться о фактической передаче имущества в погашение долга.

      Вроде бы все в порядке: даже если дом продан, то вырученные средства за него ушли «нужному человеку».

      Но всегда есть НО:

      • Во-первых, вы лишаетесь имущества.
      • Во-вторых, а где гарантия полного доверия «подставному кредитору»? Он скажет, что ничего не вернет и… что? Махать распиской, что вы все вернули до банкротства? Так вы, уважаемый должник, тогда в чистом виде мошенник. И вся схема оказывается мыльным пузырем…

      Как правильно заключить договор залога?

      Залог — это не просто бумажка а-ля расписка, это сложная юридическая конструкция. Для его заключения обязательна письменная форма, а в ряде случаев, когда фигурирует недвижимость, еще и государственная регистрация. Вот что должно быть в договоре без ошибок:

      • Предмет залога. Четкое и ясное описание: что именно закладывается? Квартира, машина, доля в ООО, товары в обороте, коллекция марок или будущее имущество (да-да, и такое можно).
      • Обеспечиваемое обязательство. Размер долга и срок его исполнения. Можно сделать отсылку к отдельному договору займа или кредитному соглашению. Даже к расписке, которая есть простой договор займа.
      • Стороны сделки. Кто должник, а кто залогодержатель.
      • Хранение документов и имущества. У кого на руках находятся оригиналы правоустанавливающих документов на имущество, а кто отвечает за само имущество. Машину, например, можно как передать залогодержателю, так и оставить у собственника.

      Стоимость оформления может здорово варьироваться. Нотариальное удостоверение договора ипотеки (а залог недвижимости — это и есть ипотека в юридическом смысле) зависит от суммы сделки и типа имущества. Например, залог квартиры для обеспечения кредита на ее же покупку может обойтись в несколько тысяч, а вот залог доли в ООО или иного дорогостоящего актива — уже в десятки тысяч рублей.

      И да, если кадастровая стоимость имущества выше оценочной, нотариус будет считать тариф от кадастровой. Приятного мало.

      Дополнительно неминуемы расходы на составление договора залога. Да, скачать шаблон договора в интернете — дело пяти минут. Но настоящая головная боль начинается потом: когда этот договор пытаются оспорить в рамках банкротства. И вот здесь на сцену выходят три главных «кита» оспаривания.

      3 способа оспорить договор залога

      Законодательство предоставляет кредиторам несколько мощных инструментов для атаки на залоговые сделки. Кредиты и арбитражные управляющие в процедуре банкротства охотно ими пользуются.

      1. Сделка с предпочтением (ст. 61.3 Закона о банкротстве).

      Это когда должник, у которого уже есть очередь недовольных кредиторов, внезапно решает обеспечить залогом обязательство перед одним-единственным «счастливчиком». Период под прицелом — 6 месяцев до  подачи заявления о банкротстве. Чтобы оспорить сделку, нужно доказать, что предпочтение было оказано именно в этот период. Причем доказывать, что кредитор знал о плохом финансовом состоянии должника, не требуется — законодатель исходит из презумпции его осведомленности и понимания данного факта залогодателем.

      Пример: Гражданин К. передал вторую квартиру под залог кредитору К., которому было должен несколько миллионов уже больше года и под срок «до востребования». В суде кредиторы обратили внимание, что на момент заключения договора залога К. УЖЕ был должен трем банкам, при этом имел просроченные платежи. Такая сделка была отменена как совершенная с явным предпочтением в пользу кредитора.

      2. Подозрительная сделка, совершенная с целью причинения вреда кредиторам (п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве).

      Здесь срок выявления больше — целых 3 года до банкротства. Кредиторам нужно доказать целый набор фактов:

      • На момент сделки у должника уже были признаки финансовой несостоятельности и невозможность оплачивать обязательства.
      • Сделка была прямо направлена на вывод актива из-под удара.
      • Между сторонами есть заинтересованность (например, родственные связи, дружеские отношения или бизнес-аффилированность).

      Часто истцы пытаются прицепиться и к статьям 10 и 168 ГК РФ о злоупотреблении правом, чтобы «достать» сделки аж за 10-летний срок. Однако судебная практика все чаще отсекает такие попытки, если нет явных признаков нарушения, выходящих за рамки банкротного законодательства.

      Пример: Гражданка С. получила от гражданина Д. крупный заем под залог своего автомобиля премиум-класса. Факт передачи денег был подтвержден подробной распиской и переводом по безналу. Когда С. стала банкротом, один из ее кредиторов попытался оспорить эту сделку. Однако суд встал на сторону залогодержателя. Почему? Д. предоставил документы, подтверждающие легальность его доходов и возможность выдать такую сумму.

      Сама С. детально отчиталась, на что потратила полученные средства (в том числе на погашение долгов другим кредиторам). Залог автомобиля был вовремя внесен в специальный нотариальный реестр. Итог: сделка признана действительной.

      Аналогичный пример в судебной практике можно увидеть в рамках Постановления 12-го ААС от 22 апреля 2019 г. по делу № А12-13491/2018. Несмотря на отмененный 1-й инстанцией договор залога, апелляция не нашло каких-либо признаков причинения вреда кредиторам: спорный договор залога заключен за два года до банкротства. Неисполнения обязательств, ареста имущества и других проблем у должника на тот момент не было, даже несмотря на аффилированность гражданина-должника с кредиторами.

      Вывод: прозрачность и документальная подтвержденность каждого шага — ключ к успеху.

      3. Мнимая (фиктивная) сделка (ст. 170 ГК РФ).

      Классика жанра. Сделка совершена лишь для вида, без намерения создать реальные правовые последствия. Самый частый пример: договор залога есть, а денег по договору займа никто никому не передавал. Или передал, но не теми суммами, не теми способами и не тем людям.

      Оспорить такую сделку можно в течение 3 лет с момента ее заключения. И именно фактическое исполнение сделки будет ключевым предметом доказывания в суде.

      Пример: Гражданин А. выдал заем гражданину Б. под залог недвижимости последнего. Когда Б. обанкротился, А. предъявил требования в реестр. Суды, однако, встали в ступор: откуда у А., не отличавшегося большими доходами, взялась такая сумма? Расписка о получении денег была, но она не подтверждала их фактическую передачу. В итоге вышестоящие инстанции единогласно признали сделку мнимой.

      В судебной практике подобный пример показателен в рамках дела, рассмотренного АС Московского округа (постановление от 27.07.2018 по делу № А40-36733/2017). Суд указал на отсутствие у «дружественного» кредитора средств, которые были, якобы, переданы взаймы должнику.

      Вывод: одного документа о намерениях мало. Нужны железобетонные доказательства реального движения денежных средств и финансовой состоятельности кредитора.

      Итоги: главные выводы для тех, кто хочет спасти имущество

      Самый главный вывод – договор залога не универсальный, а в случае с банкротством еще весьма сложный способ защиты активов.

      Резюмируем все вышесказанное в четкие тезисы:

      1. Договор залога — не панацея. Его можно оспорить, и делают это регулярно. Основные основания: мнимость, причинение вреда кредиторам и предоставление предпочтения.

      2. Деньги должны быть реальными. Кредитор должен быть платежеспособным, а факт передачи денег — безукоризненно документированным. Расписка — хорошо, но выписки со счетов и подтверждение легальности и действительности доходов — лучше.

      3. Цель — не причинить вред. Сделка должна быть экономически обоснованной, а не выглядеть как попытка стремительного вывода актива перед неминуемым крахом.

      Ну и самое главное: Самостоятельно составить неуязвимый договор залога почти невозможно. Этот инструмент требует комплексного подхода, глубокого знания законов и судебной практики. Не экономьте на консультации с юристом — иначе заплатите многократно больше, потеряв все. И помните: лучшая защита активов — это честный и прозрачный бизнес. Но если буря уже на пороге — действовать нужно грамотно и решительно.

      Оставьте свою заявку на получение консультации онлайн или очно в офисе и мы вместе разберемся в вашей ситуации.

      22 сентября 2025
      Статьи
      Защита активов и оспаривание сделок в банкротстве
      9 сентября 2025
      Брачный договор: надежный щит или карточный домик в банкротстве?
      Защита активов и оспаривание сделок в банкротстве
      3 сентября 2025
      Соглашение о разделе имущества
      Защита активов и оспаривание сделок в банкротстве
      11 августа 2025
      Алиментное соглашение и его оспаривание: как защитить активы в банкротстве
      • Комментарии
      Загрузка комментариев...
      Назад к списку
      • Банкротство 65
      • Кредиты и долги 34
      • Кредитные карты 2
      • Приставы и коллекторы 17
      • Практика ВС РФ 51
      • Банкротство с ипотекой 2
      • Защита активов и оспаривание сделок в банкротстве 6
      • Новости и законы 135
      • Социальные выплаты 1
      • Страховые споры 10
      залог ипотека коллекторы маткапитал мошенничество наследство поручительство развод Судебные приставы
      Задать вопрос
      +7 (914) 543-10-15
      +7 (914) 543-10-15
      Заказать звонок
      E-mail
      urist@zakonnik-dv.ru
      Адрес
      680000, Россия, г. Хабаровск, ул. Некрасова, 55, оф. 209
      Режим работы
      Пн. – Пт.: с 9:00 до 18:00
      Заказать звонок
      urist@zakonnik-dv.ru
      680000, Россия, г. Хабаровск, ул. Некрасова, 55, оф. 209
      Услуги
      Банкротство физических лиц
      Банкротство юридических лиц
      Предложение кредитору о добровольном погашении долга
      Отмена судебного приказа/заочного решения суда
      Списание или уменьшение суммы долга применением срока исковой давности
      Возврат кредитной страховки и иных допов
      Выкуп долга заёмщика у банка по цессии
      Расторжение брака без стресса: профессиональная помощь юриста
      Профессиональная помощь в разделе совместного имущества супругов
      Юрист по алиментам. Защита прав вашего ребенка
      Споры о детях. Помощь юриста
      Юрист по установлению отцовства
      Брачный договор. Заключение, оспаривание, изменение
      Взыскание долгов
      Оспаривание действий судебного пристава-исполнителя
      Споры по защите прав потребителей
      Проверка документов юристом
      Юрист по выселению
      Компания
      О компании
      Отзывы
      Галерея
      Полезные ресурсы
      Сотрудники
      Реквизиты
      Партнерская программа
      Вопросы и ответы
      Документы
      Вакансии
      Новости и статьи
      Политика конфиденциальности
      Карта сайта
      Зарабатывай с нами
      © 2016 - 2025 Юридическая компания "ЗаконНик-РФ" | Все права защищены

      *Предупреждаем, на сайте есть ссылки, ведущие на соц.сети Instagram - проект Meta Platforms Inc.,
      деятельность которой запрещена в России
      Политика конфиденциальности     Яндекс.Метрика
      Разработано в
      WEBKHV
      Услуги Выигранные дела Новости и статьи Контакты Партнерский кабинет
      Написать в WhatsApp
      Заполните форму