Что будет, если застраховать имущество в нескольких компаниях?

В погоне за возможной выгодой некоторые умные головы принимают экзотическое решение об одновременном страховании имущества в нескольких страховых компаниях (СК) от одного и того же риска.

ГК РФ (ст. 951) устанавливает понятие «двойного страхования» — это получение возмещения на сумму выше стоимости застрахованного имущества. И подобные действия прямо запрещены, поскольку страхование направлено на компенсацию убытков, а не на получение прибыли.

Договор страхования будет признан ничтожным в пределах суммы, превышающей стоимость имущества. Получить такую выплату будет нельзя, а если она уже получена – ее придется вернуть. При этом страховая премия возврату не подлежит.

Факт сознательного обмана дает компании требовать возмещения убытков, а также обратиться в правоохранительные органы на предмет проверки наличия состава преступления, предусмотренного ст. 159.5 УК РФ. Наказание – до 2 лет лишения свободы.

ВАЖНО: Закон допускает «дополнительное страхование» — когда объект застрахован несколько раз, но на общую сумму, не превышающую его стоимость. Например, квартира стоит 5 млн. рублей. Застрахована от пожара в одной СК на 1 млн. рублей и в другой – на 1 млн. Если ущерб будет нанесен на сумму более 2 млн. рублей — то получение выплат от обеих СК будет законно.

Так же вполне допустимо застраховать один и тот же объект от разных рисков в разных СК. Например: автомобиль от угона и иного ущерба.

Признаками двойного страхования являются:

• Наличие нескольких договоров страхования одного и того же объекта имущества у нескольких страховщиков.
• Страхование одного и того же риска.
• Превышение суммы страхового возмещения над стоимостью имущества.

Именно совпадение ВСЕХ перечисленных признаков считается двойным страхованием.

В любом случае – не стоит пытаться обмануть страховую компанию, даже если это кажется вполне реальным в конкретном случае. Ответственность неизбежна.