Банки больше не смогут блокировать счета без объяснения причин

Государственной Думой одобрены поправки в законодательство о противодействии отмыванию незаконно полученных денежных средств и финансированию терроризма. Новыми изменениями банкам запрещено отказывать в обслуживании гражданам и бизнесу без объяснения причин, как и блокировать их счета.

До настоящего времени банки, посчитав ту или иную операцию подозрительной, отказывали в обслуживании клиентам или же вовсе замораживали счета, тем самым лишая подчас добросовестных клиентов доступа к своим денежным средствам. Комментировать причины своего решения они были не обязаны, чем активно пользовались. По сути, не имея четких оснований для блокировки, банк решал «подстраховаться» и лишал граждан доступа к своим деньгам.

Премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что подобные действия недопустимы, в том числе по отношению к добросовестному бизнесу, который не может оплатить счета, зарплату или рассчитаться с контрагентами из-за чрезмерной бдительности банков. Расплывчатые требования про осмотрительность банков привели к массе злоупотреблений.

По новым правилам, банки не смогут отказать в проведении операции гражданину или предпринимателю без указания причин, даже если клиент не смог подтвердить свою добросовестность. Основаниями для отказа в обслуживании должны стать обоснованные подозрения в отмывании незаконных средств или финансировании терроризма, при этом решение об отказе должен принять руководитель банка или спецкомиссия.

Поправки вступят в силу по истечении 30 дней со дня публикации, но ряд дополнений будет действовать с более поздних дат.
Например, с сентября банк будет обязан известить Росфинмониторинг в течение одного дня об отмене судом ранее принятого решения банка об отказе в обслуживании. Так же с сентября снимается запрет на информирование клиента об отказе в обслуживании ввиду проведения «антиотмывочных» мер и запрещается отказывать в проведении операций ввиду непредставления запрошенных банком документов.

С одной стороны подобные поправки исключат значительную часть ошибочных блокировок, а с другой – они лишь еще больше усложняют работу банкам. Как будет на практике – покажет только время…