В 2022 году поправками в закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» внесен ряд изменений, который упрощает заемщикам борьбу с навязанными услугами и злоупотреблениями со стороны кредиторов. Сами поправки были внесены еще 2 июля прошлого года, но часть положений вступила в силу в 2022 году.

Рассмотрим ключевые изменения, которые затрагивают интересы заемщиков.

Расширен перечень документов для получения кредитных каникул (ст. 6.1-1 № 353-ФЗ).

Ранее банки отказывали в предоставлении каникул, ссылаясь на неподтвержденность условий для их получения. Особые трудности испытывали самозанятые и ИП, использующие специальные режимы налогообложения. Документы от них не принимались банками и возможность получить кредитные каникулы была минимальной.

Поправками в закон расширен список документов, которые может представить заемщик. В их числе:

Справка самозанятых (плательщиков налога на профессиональный доход) о состоянии расчетов и доходах.
Книги учета доходов и расходов компаний и ИП на УСН, на ЕСХН или ПСН, а также документы учета хозопераций ИП.

Эти документы позволят подтвердить значительное снижение доходов заемщика для последующего предоставления каникул. В документах должны отслеживаться сведения о прибыли не только за текущий, но и за прошлый год для сравнения.

Дополнительным основанием для фиксации тяжелого финансового положения будет и прекращение трудовых отношений, но лишь для работающих пенсионеров. Факт о расторжении договора должен быть отражен в соответствующих цифровых сведениях или же бумажной трудовой книжке.

Автоматическое согласие на доп.услуги запрещено!

С 30 декабря 2021 года ч. 2 ст. 7 ФЗ №353-ФЗ банкам строжайше запрещено любым автоматическим способом фиксировать согласие заемщика на предоставление ему дополнительных платных услуг.

В частности, запрещается:

Автоматически проставлять «галочки» при электронном заполнении заявки/заявления на кредит или же отображать форму с уже проставленными «галочками».

Предлагать заявителю бумажные бланки c уже проставленными отметками в любом виде о согласии с теми или иными услугами.

Основной смысл нововведения: заемщик должен сам, своими очевидными и прямыми действиями, дать согласие на то или иную услугу.

Защита от излишних требований банков

Значительно уточняются и допустимые условия заключения договора займа, что призвано защитить заемщика от необоснованных и подчас излишних требований банка.

В частности:

Исключается условие о необходимости поддержания на счете остатка в размере следующего месячного платежа, если таковое ранее было в договоре.
Ограничение неустойки до 20% годовых от суммы неуплаченного долга за период просрочки.
Право заемщика отказаться от необязательных платных услуг до 14 суток с момента подписания договора с правом возврата всей уплаченной суммы в полном объеме.
Ограничение стоимости ипотечного кредита с точностью всей цены займа в процентах до 1/1000 (третьей цифры после запятой).

Последние ограничения позволят ограничить возможность недобропорядочных банков по установлению стоимости займа выше средне по рынку.

В целом действующее законодательство все активнее защищает интересы заемщика, ужесточая контроль за предоставлением банковских и кредитных услуг.

20 мая 2022