Процедура банкротства физического лица доступна гражданам России с 2015 года. Сегодня это одна из наиважнейших составляющих финансовых отношений и эффективный способ разрешения конфликтных ситуаций между должниками, неспособными расплатиться по долгам, и кредиторами.

При этом, объявив себя банкротом, гражданин не всегда находится в состоянии неплатежеспособности. Существует несколько видов банкротства. Именно о них и поговорим.

Реальное (финансовое) банкротство

Это ситуация, когда обычный гражданин действительно не в состоянии расплачиваться по взятым кредитным обязательствам и вносить обязательные платежи (оплата ЖКХ, налоги, штрафы и т. д), а всех его активов (движимое и недвижимое имущество, накопления, ценности и т. д.) не хватает, чтобы полностью расплатиться по долгам.

Инициатором банкротной процедуры может стать как взыскатель, так и сам неплательщик. При этом, если сумма долга менее 500 000 рублей, должник вправе сам решать, проходить ли ему процедуру банкротства, или попытаться обойтись без него (попросить отсрочку, договориться о реструктуризации). А при задолженности, превышающей 500 000 рублей, и наличии при этом просрочки по ежемесячным платежам более трех месяцев – процесс банкротства становится обязанностью, которую нужно исполнить не позднее тридцати рабочих дней после обнаружения.

Многие люди о подобной обязанности не знают. Однако и санкций к несоблюдающим сие правило на момент написания статьи (ноябрь 2023 года) не применяется. То есть, на сегодняшний день не было случаев, чтобы человек был наказан за данное нарушение.

Одна из основных причин возникновения реального банкротства – это систематические материальные проблемы. Такие, как неумение управлять собственными финансами, составлять личный и семейный бюджет и следовать ему, обдуманно контролировать расходы…

Реальное банкротство позволяет расплатиться по задолженностям средствами от продажи собственности. Если таковой не обнаруживается или вырученных сумм не хватает для полного погашения, то оставшиеся долговые обязательства (кроме таких, как долги по суду за причинение вреда, по алиментам, и ряд других) полностью списывают.

После завершения процедуры банкротства (внимание – не после получения статуса банкрота, оно происходит ещё в начале процесса) гражданин оказывается полностью «чист» перед законом и кредиторами. С этого момента ни приставы, ни коллекторы, ни банки, ни один из его заимодавцов не имеют права еще что-то требовать по тем долгам, которые были списаны – разве что человек уже успел набрать новых. Человек, прошедший процедуру банкротства, может начинать новую финансовую жизнь.

Техническое банкротство

Это положение финансового кризиса, в котором гражданин временно не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи по кредитам, займам и другим обязательствам в силу внешних обстоятельств (увольнение с постоянного места работы, внезапная болезнь, неожиданные крупные траты и т. д).

Главным отличием технического банкротства от всех остальных видов является то, что оно носит временный характер. Заемщик может восстановить свое материальное положение и для этого не требуется продажи имущества, так как его задолженности превосходят только текущие доходы, а не общую стоимость капиталов.

Как правило, после анализа реального положения дел должника, назначаются различные меры по реструктуризации долга. Суд может предложить снизить ставку по кредиту, пересмотреть сроки основного договора, ввести кредитные каникулы и т. д.

Техническое банкротство не избавляет от обязанности возместить заемные средства. Оно дает возможность восстановить свой финансовый потенциал и выплатить задолженности на более мягких условиях, без штрафов и санкций.

Яркий пример положения, в результате которого тысячи людей потеряли доход и вынуждены были признать статус технического банкрота - ковидные санкции.

В настоящее время получить статус банкрота можно двумя способами – через суд и с помощью МФЦ. Вот в этой статье можно прочитать, в чём разница между этими способами.

Оба способа легальны и статьи об их исполнении закреплены в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Между тем, некоторые недобросовестные люди пытаются хитрить. Например, скрывают, продают за бесценок или дарят родственникам активы, подделывают документацию и т. д.

В юридической практике выделяют 2 вида, так сказать, криминального банкротства: преднамеренное и фиктивное.

Преднамеренное банкротство

Когда, гражданин намеренно ухудшает свое материальное положение, тем самым создавая условия для банкротства. Допустим, продает квартиру, а затем, берет кредит на крупную сумму и не вносит ни одного платежа по графику.

Фиктивное банкротство

В этой ситуации гражданин вводит в заблуждение суд или МФЦ, подавая заведомо ложные сведения о своем финансовом положении, и заявляет о несостоятельности без явных признаков банкротства. К примеру, занижает суммы получаемого дохода или скрывает наличие недвижимого имущества и т. д.

ВНИМАНИЕ! Категорически предостерегаем, что не надо так делать, если вдруг были подобные мысли. И преднамеренное, и фиктивное банкротство – это действия мошеннического характера. Подобные способы противоправны и при их обнаружении должнику кроме отказа в банкротстве со стопроцентной гарантией грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность, предусмотренная статьями кодексов РФ. Кроме того, если в будущем у Вас возникнет ситуация, когда банкротиться ‘по-честному’ будет лучшим выходом, отношение к Вам после того, как Вы пытались обмануть систему, будет максимально строгим и нелояльным.

Банкротство физического лица – это сложная процедура, требующая соответствующей подготовки и внимания к деталям. Важно обратиться за консультацией к нашим профессиональным юристам и оценить все возможные последствия, прежде чем принимать какие-либо решения и выполнять те или иные действия. При этом первичная сессия в юридической компании «ЗаконНикРФ» бесплатна и может быть проведена онлайн.

27 ноября 2023

Услуги

Банкротство физических лиц

Финансовая несостоятельность субъекта РФ. Неспособность выплатить задолженности полностью и/или вносить регулярные платежи по обязательствам, подтвержденная Арбитражным судом или в результате внесудебного банкротства.

Статьи

Новости и законы

2 августа 2021

Банкам ограничили возможность навязывания услуг и невыгодных условий

В конце июня Государственная Дума приняла ряд значимых поправок в законодательство о потребительском кредите (займе). Банкам отныне запрещено автоматически включать в договор с заемщиком различные ненужные ему услуги. В частности внимания заслуживают следующие изменения: От любых подключенных по кредиту услуг можно будет отказаться в течение 14 дней и при этом вернуть все внесенные денежные средства.

Новости и законы

11 июля 2018

Банк России планирует ужесточить условия выдачи потребительских кредитов

Банком России рассматривается изменение шкалы коэффициентов риска для потребительских кредитов, которые в случае принятия повлекут обязанность банков более тщательно подходить к выдаче кредитов населению. К примеру, если полная стоимость кредита составляет от 10 до 15%, коэффициент риска планируется установить в 130%, а для кредитов, стоимостью от 25% до 30% — рисковый коэффициент составит 200%. В