Как думаете, банкротство и списание долгов – это одно и то же, или это разные, не зависящие друг от друга процедуры? Очевидно, что банкротство физического лица и списание долгов тесно взаимосвязаны. Из одного вытекает другое. То есть, не признав себя банкротом, человеку невозможно реструктурировать или списать долги ни частично, ни полностью, а без списания обязательств процедура банкротства утрачивает смысл.

В сети интернета частенько встречаются громкие, рекламные лозунги, недобросовестных контор, типа: «Признаем банкротом со 100% гарантией! Спишем все долги - 100%!». Скажем прямо, признание должника банкротом – не самоцель. Обычно это происходит на первом-втором заседании суда и без особых усилий. Все, что нужно – это грамотно написать заявление. Приложить к нему пакет подтверждающих документов и подать в судебную канцелярию. Для внесудебного процесса схема, в общем-то, та же. Заявление плюс пакет документов, только подается в МФЦ по месту пребывания.

Вот только статус банкрота сам по себе не списывает с Вас долги. Он лишь останавливает ‘атаки’ на Вас со стороны кредиторов и коллекторов.

И теперь о самом важном. Процедура банкротства предназначена для разрешения конфликтных ситуаций между кредитором и заемщиком, а также, избавления от непосильного долгового бремени. Многие граждане, получив статус банкрота успокаиваются: «Меня признали банкротом. Всё, ко мне претензий нет».

Однако, на самом деле, статус банкрота не дает право автоматически погасить долги. Для того чтобы долговые обязательства были списаны, нужно провести еще массу действий и мероприятий. К тому же, и задолженности можно гасить не все. Существует ряд обязательств, которые придется выполнить в любом случае.

На какую сумму спишут долги

Судебная процедура банкротства устанавливает нижнюю планку совокупного долга в 300 000 рублей, верхней не существует. Следовательно, можно заявлять долговые обязательства к списанию на сумму от 300 тыс. руб. и до предела Ваших возможностей, и миллиона, и десяти, и двадцати.

Для внесудебного банкротства ситуация несколько иная. В этом случае границы четко определены законодательством и варьируются в пределах от 25 000 руб. до 1 000 000 руб.

А вот какая сумма будет списана в Вашем случае – зависит от результатов оценки активов.

Долг может быть ликвидирован:

- в полном объеме (в случае, когда имущества для реализации не выявлено или стоимость конкурсной массы целиком покрывает сумму долга);

- частично (если сумма долга превышает стоимость конкурсной массы, кредиторы в порядке приоритета получают проценты от сумм, собранных от продажи активов);

- реструктурирован (достигается соглашение между сторонами и может быть снижена процентная ставка, продлен срок выплат, изменены условия основного договора и т. д.).

Какие долги можно списать через банкротство

Гражданин может освободиться от ответственности перед:

- банками и другими кредитными организациями по кредитам, займам и ипотеке;

- коммунальными службами - оплата жилья, коммунальных услуг, услуг связи и т.д.;

- физическим лицом;

- производителями и поставщиками товаров и услуг и т. д.

От каких долгов банкротство не избавляет

Банкротство физического лица не дает освобождения от обязательств по:

- текущим платежам или следующим периодам после начала процедуры;

- алиментам и долгам по содержанию детей;

- государственным и/или муниципальным штрафам и санкциям за совершенные преступления, в том числе и за нарушения правил дорожного движения, лишь в исключительных случаях государство может предоставить льготы и возможность рассрочки или уменьшить сумму, подлежащую возврату;

- возмещению физического, а в отдельных ситуациях морального и/или имущественного вреда;

- субсидированной ответственности;

- задолженности по заработной плате, выходному пособию и т.д.

В каких случаях в банкротстве может быть отказано

Основными причинами для отказа в процедуре банкротства со стороны судебных органов или МФЦ могут стать несколько оснований, основные из которых:

- несоблюдение законодательных требований (нарушение установленных сроков, ошибки в заявлении, не полный пакет приложенной документации и т.д.);

- несостоятельность заявителя (ответчик не является должником, имеет статус юридического лица или индивидуального предпринимателя, фигурирует больше чем в одном процессе по банкротству и т. д.);

- преднамеренные действия (уклонение от исполнения обязательств, сокрытие ценностей, в том числе передача третьим лицам или уничтожение и т. д.)

- нет достаточных оснований считать, что должник неспособен исполнить свои обязательства и находится в ситуации фактической неплатежеспособности.

Какая бы причина ни послужила, отказ в банкротстве, однозначно, скажется негативно. Поэтому важно тщательно подготовиться к процедуре, представить все необходимые документы и соблюдать требования закона.

Особо стоит отметить, что при недобросовестном поведении должника, на основании ФЗ № 63, суд гарантированно прекратит процедуру. Должник не будет признан банкротом и к имеющимся долгам присовокупит штраф в размере от 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб., или ограничение/лишение свободы, или принудительные работы.

Таким образом, банкротство физического лица, предоставляет реальную возможность полностью или частично ликвидировать долги и начать новую жизнь без долгового обременения.

Вместе с тем, каждая ситуация индивидуальна, требует тщательного анализа и проработки. Вот почему перед принятием решения нужно обязательно обратиться за консультацией к нашему опытному юристу по банкротным делам. К тому же, первичная сессия в юридической компании «ЗаконНик» бесплатна и может быть проведена онлайн.

20 октября 2023

Услуги

Банкротство физических лиц

Финансовая несостоятельность субъекта РФ. Неспособность выплатить задолженности полностью и/или вносить регулярные платежи по обязательствам, подтвержденная Арбитражным судом или в результате внесудебного банкротства.