Реализация имущества при банкротстве

Вопросы, рассмотренные в статье:

• Общие правила реализации имущества
• Какие активы не подлежат реализации
• Порядок продажи имущества должника с торгов
• Распределение средств между кредиторами

Реализация имущества физлица, завершающая и наиболее важная стадия в процессе банкротства к которому стремятся как заемщики, так и кредиторы.

Фактически, банкротный процесс может развиваться по трем сценариям.

1. Заключение мирового соглашения между сторонами. Неважно, на каких условиях. Кредиторы могут простить долг или наоборот заемщик изыщет возможности и погасит обязательства в полном объеме. Главное, чтобы был договор, удовлетворяющий участников конфликта.

2. Суд назначает реструктуризацию долга. В этом случае, хоть и на более мягких условиях, но должнику придется выплачивать реструктурируемую задолженность в полном объеме.

3. Реализация имущества. Такой вариант, как правило, наиболее предпочтителен для всех участников процесса – хотя каждый случай уникален. Должник получает возможность, даже не имея какого-либо имущества списать все имеющиеся долговые обязательства и восстановить свое финансовое положение. Взыскатель, в свою очередь, может возместить хотя бы часть средств.

Общие правила реализации имущества

Процедура начинается с возбуждения процесса банкротства. Причем, кто будет инициатором - должник или заимодавец, роли не играет.

После рассмотрения заявления судом вводится процедура конкурсного производства, в рамках которой назначается конкурсный управляющий. Он будет управлять процессом банкротства, оценкой и последующей продажей активов должника.

После реализации имущества, финансовый управляющий, рассчитывается с взыскателем. Предоставляет заимодавцам и судебным органам отчет, тем самым завершая банкротный процесс. Лишь после этого с банкрота списывают все оставшиеся долги.

В законе «О банкротстве» установлен минимальный срок реализации собственности, который составляет 6 месяцев. В некоторых ситуациях (собственность не продалась на торгах, расчеты с кредиторами произведены не до конца, выявлены спорные сделки и т. д.) суд вправе увеличить сроки.

Какие активы не подлежат реализации

Согласно ст. 446 ГПК России, отдельные предметы не могут быть включены в конкурсную массу и впоследствии реализованы. В этот перечень входят: единственное жилье, предметы быта первой необходимости, оборудование для профессиональной деятельности (стоимостью не более чем МРОТ по региону), ежемесячный доход в размере минимального прожиточного минимума для должника и иждивенцев на его попечении, хозяйственные постройки, животные (используемые в личных целях) и корма для них, посевные материалы, награды, призы, знаки отличия, полученные от государства и ведомств.

В некоторых моментах помогут сохранить имущество трастовые фонды. Они могут передать имущество в пользование должнику до полного погашения обязательств либо предложить более эффективную схему использования, поспособствовать заключению мирового соглашения на гораздо выгодных условиях для заемщика и т. д. Однако, не стоит забывать, если банкрот вчера заключил сделку на право управление имуществом с трастовым фондом, а сегодня инициировал процедуру банкротства, ее могут признать недействительной, что усугубит и без того трудное положение. Более или менее безопасный срок для сделок с собственностью составляет три года до начала процесса банкротства.

Порядок продажи имущества должника с торгов

Этот порядок подразумевает несколько важных этапов, требующих обязательного соблюдения.

В первую очередь, должник или арбитражный управляющий определяют перечень имущества, подлежащего реализации. Как говорят профессиональные юристы: «Формируют конкурсную массу». В нее включат все выявленные активы, в том числе и те, которые попытались утаить, скрыть или преднамеренно продали в течение последних 3-х лет.

Затем проводится оценка имущества, чтобы определить его рыночную стоимость. Это может выполняться независимым оценщиком, назначенным судом или арбитражным управляющим. Оценка проводится с учетом актуальной рыночной ситуации и особенностей имущества.

После оценки имущества проводятся торги, на которых заинтересованные лица могут предложить свои ставки на приобретение активов должника. Торги проводятся в соответствии с законодательством и могут быть открытыми или закрытыми. В случае открытых торгов, все заинтересованные лица имеют право присутствовать и делать свои предложения.

После проведения торгов и выбора наиболее выгодного предложения, заключается договор купли-продажи и передается имущество новому владельцу. Средства, полученные от продажи, направляются на уплату долгов кредиторам в соответствии с порядком очередности их удовлетворения.

Важно отметить, если после проведения торгов остаётся не реализованная собственность, финансовый управляющий предложит ее кредиторам в натуральной форме. В случае отказа кредиторов, эти активы будут возвращены собственнику.

В ситуации, когда активов для продажи в установленный срок (6 месяцев) не обнаружено, займы и обязательства полностью списывают. С этого момента у человека начинается новая страница финансовой жизни.

Распределение средств между кредиторами

Вырученные от продажи активов суммы распределяются в соответствии с законодательством по следующему алгоритму:

- обязательства первой очереди: алименты, обязательства по судебным постановлениям за причинение вреда здоровью третьим лицам, налоги, штрафы и т. д;

- издержки, связанные с организацией банкротного процесса: государственные пошлины, вознаграждение конкурсного управляющего и т. д;

- долги по коммунальным услугам;

- возмещение обязательств перед оставшимися кредиторами в порядке приоритета.

Стоит особо отметить, если в торгах участвовало залоговое имущество (ипотечная квартира, автомобиль, являющийся залогом по кредиту и т. д.) вырученные суммы от его продажи распределят следующим образом: 80 % получат кредитные организации залогодержатели, 10 % - заимодавцы первой очереди и 10 % пойдет на судебные издержки.

В заключение. Для того чтобы получить статус банкрота, списать все имеющиеся долги и начать новую финансовую жизнь, важно добросовестно выполнять требования суда и арбитражного управляющего.

Попытки скрыть, передать во владение третьим лицам (в том числе и трастовым фондам) собственность, приведут к негативным последствиям и будут расценены судебными органами как неправомерные действия. Должнику будет отказано в процедуре банкротства, а что того хуже, его могут привлечь к уголовной ответственности. В любом случае, перед принятием решения о признании себя банкротом, проконсультируйтесь у наших юристов по банкротным делам и ознакомьтесь со всеми аспектами процедуры. К тому же первичная сессия бесплатна и может быть проведена онлайн.