Интернет переполнен рекламой о том, что можно списать долги по 127-ФЗ. Благодаря этой рекламе уже практически каждый знает, что гражданин может раз в пять лет подать заявление о списании долгов, и… в общем-то, на этом знания обычно заканчиваются. Тем более, что хватает в этой сфере непорядочных «помощников», наживающихся на попавшем в тяжёлую ситуацию человеке, которые и разъяснений особо не дают, и откровенного обмана в рекламе не стесняются; и «обрабатывают клиента» так, что позавидуют не только матёрые продажники, но и мошенники; и договор составляют так, чтоб заранее оставить себе лазейки в «сложном случае»… Это не наш путь. Мы не только помогаем увязшему в долгах человеку выйти из тяжёлой жизненной ситуации с минимально возможными потерями (не давая заведомо невыполнимых обещаний!), но и разъясняем законы понятными словами, отвечая на все возникающие вопросы. Поэтому, если Вы только начинаете изучать тему банкротства физических лиц, эта статья будет Вам особенно полезна.

Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2015 году – давайте посмотрим, что он собой представляет в 2023-м: с тех пор произошли определённые изменения. Расскажем понятным языком о сложных юридических вещах.

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве), также известный как ФЗ 127, устанавливает порядок процедуры банкротства гражданина и правила списания долгов. Если гражданин не может выплатить свои долги, он может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Суд назначит финансового управляющего. Назначение арбитражных управляющих – это требование закона. Финансовый управляющий будет заниматься реструктуризацией долгов и реализацией имущества должника, если таковое имеется. Когда наступает момент, что больше нет имущества (как правило, в процессе служба судебных приставов уж что-то да находит на реализацию) – исполнительное производство завершается.

Зачем вообще обращаться за банкротством добровольно, раз придётся распродавать имущество? Раз Вы читаете эту статью, скорее всего уже знаете ответ, но если не знаете, поясним. Главных причины две.

Первая – объективная ситуация, что Вы уже не справляетесь с огромным объёмом долгов, копите просрочки, и даже выплата процентов становится для Вас неподъёмной. Например, если условия кредита раньше были для Вас подъёмными, но обстоятельства изменились, например, с работы уволили, и Вы можете найти работу только с меньшей зарплатой или вовсе сидите без заработка.

Вторая – если банк и кредиторы обратятся с таким заявлением в Ваш адрес раньше (а им тоже можно сделать это по закону при определённых условиях), то процедура банкротства застанет Вас врасплох, и потерь Вы понесёте больше, не говоря о нервах и ущербе для здоровья из-за переживаний. Если ситуация уже настолько тяжёлая, уж лучше взять волю в кулак и начать процесс самостоятельно.

Какие долги можно списать, а какие нет

Можно списать:

Долги по кредитам (об ипотеке разговор особый – если у должника единственное жильё ипотечное, готовьтесь заключать мировое соглашение с банком о реструктуризации долгов по ипотеке);

Долги за ЖКХ и по налогам.

Нельзя списать:

Долги по алиментам;

Долги за причинённый вред жизни и здоровью.

При консультации мы делаем разбор Ваших долгов и даём объективную картину, какие долги в самом деле реально списать в конкретно Вашем случае, а какие – нет.

Как списать долги по кредитам через банкротство

Есть два способа признания себя банкротом для физического лица – через суд (судебное банкротство), и через МФЦ (внесудебное банкротство).

Изначально был доступен только первый вариант. Эта процедура начинается с подачи заявления в Арбитражный суд.

В том случае, если сумма долгов гражданина не превышает 1 млн рублей (до 2023 года предел составлял 500 тысяч), гражданин может подать заявление в МФЦ и провести эту процедуру, минуя суд.

В обоих случаях с начала исполнительного производства долги перестанут копиться: брать новые с этого момента и до завершения процедуры банкротства нельзя вовсе, в то же время накопление просрочек приостанавливается.

Какие ещё есть ограничения, о которых нужно знать при подаче заявления о банкротстве

Важно учитывать, что должник в процессе процедуры банкротства не может покупать и продавать недвижимость, а также пользоваться банковскими картами (свой доход сверх прожиточного минимума он должен перечислять для погашения долга, и это делается автоматически; есть ряд исключений, например, на жизненно необходимые лекарства – как правильно воспользоваться этими исключениями и что нужно сделать, чтобы их получить в Вашем случае – расскажем на консультации). С выездом за границу ситуация скорее индивидуальная: такие меры обычно применяются к злостным неплательщикам. Если Вы не из таких – как такового автоматического запрета нет, эта мера применяется «в ручном режиме», например, если человека подозревают в притворном банкротстве (это уголовное преступление).

Что будет после завершения процедуры банкротства?

Долги спишут. Если не все – то значительную часть (об этом писали выше; ещё раз повторим, что каждый случай уникален, и главным образом для этого необходима первичная консультация – у нас она бесплатна и ни к чему не обязывает). А какие долгосрочные последствия у банкротства?

С кредитной историей будет всё очень плохо. Новые кредиты если и дадут, то на очень невыгодных условиях (да и Вы сами сто раз подумаете, прежде чем влезать в кабалу снова). Придётся восстанавливать её из руин – проще всего это делать с небольшими займами, но не рекомендуем использовать для этого микрофинансовые организации. С их процентами недолго разориться по новой. Лучше, если кредит Вам вновь понадобился, обратиться в большой надёжный банк и честно обрисовать ситуацию кредитному специалисту (всё равно по кредитной истории всё увидит). Объяснить, что ситуация у Вас улучшилась, источник дохода есть, кредит нужен на такую-то задачу… и если и брать, то такой, который объективно сможете погасить без просрочек, а то и досрочно.

В течение года нельзя будет открывать ИП.

В течение трех лет нельзя будет занимать руководящие должности.

В течение пяти лет вновь подавать на банкротство. Если подавали через МФЦ, этот срок удваивается.

Остались вопросы? Обращайтесь за бесплатной первичной консультацией, разберём Вашу ситуацию и наметим план действий по её исправлению!

29 сентября 2023

Услуги

Банкротство физических лиц

Финансовая несостоятельность субъекта РФ. Неспособность выплатить задолженности полностью и/или вносить регулярные платежи по обязательствам, подтвержденная Арбитражным судом или в результате внесудебного банкротства.