Внесудебная, или, как еще говорят, упрощенная процедура банкротства стала доступна гражданам России с 2020 года. Казалось бы, нет ничего проще. Подал заявление в МФЦ, причем бесплатно и готово. Однако, на практике упрощенная процедура банкротства не получила широкого распространения.

Давайте разберемся, какие сложности возникают у людей, готовых признать себя банкротом через МФЦ. На вопросы: «Кому подойдет внесудебное банкротство? Плюсы и минусы? Отличия от судебного банкротства? Порядок подачи заявления и сроки? Какие долги списать невозможно? Последствия внесудебного банкротства?» ответит специалист юридической компании «ЗаконНик», специализирующийся на банкротных делах более 10 лет.

Сразу отмечу, упрощенное банкротство может быть применено только в отношении физических лиц. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей существует другая процедура банкротства, которая обладает своими особенностями и требованиями.

Что такое упрощенное банкротство?

Упрощенное или внесудебное банкротство – это один из эффективных рычагов урегулирования финансовых отношений между кредитором и заемщиком. Оно призвано помочь людям справиться с долговой нагрузкой. Позволяет сократить сроки процедуры и упростить ее проведение.

Внесудебное банкротство физического лица является процедурой добровольной и необязательной. Гражданин имеет право (отмечу именно право! не обязанность) самостоятельно выбрать этот путь решения своих финансовых проблем.

Кому подойдет внесудебное банкротство

Внесудебное признание банкротом физического лица можно инициировать, если:

- Вы гражданин Российской Федерации;

- размер совокупного долга варьируется в пределах от двадцати пяти тысяч рублей до одного миллиона рублей;

- Вы не имеете в собственности какие-либо активы (движимое и/или недвижимое имущество, дебетовые счета в кредитных организациях, и т. д) за исключением единственного жилья;

- Вы не получаете ежемесячный доход (зарплата и т. д);

- Вы получили акт о законченном исполнительном производстве, либо решение суда было получено более 1 года назад, а пристав так и не взыскал долг и не завершил исполнительное производство.

Важно отметить! После принятия в 2023 году поправок к 127 ФЗ «О банкротстве физических лиц» внесудебное банкротство стало доступно пенсионерам всех категорий, если у него нет другого дохода, кроме пенсии и излишнего имущества.

Плюсы и минусы внесудебного банкротства

Несомненно, жирным плюсом в истории упрощенного банкротства является возможность проведения процедуры бесплатно. То есть Вам не нужно платить госпошлины за подачу заявления, не нужно привлекать арбитражного управляющего и так же платить за его услуги. Срок проведения самой процедуры сокращается до 6 месяцев, в то время как срок проведения судебной процедуры банкротства может варьироваться от 1 года до 3 лет.

Между тем, в бочке меда есть ложка дегтя и не одна. Пожалуй, самым большим минусом оказывается возможность того или иного из кредиторов (даже не указанного в списке) в любой момент выразить свое несогласие и перевести процедуру в формат судебной. Еще один существенный минус – это возможность вновь (в случае непредвиденных обстоятельств) признать себя банкротом только через 10 лет.

Отличия от судебного банкротства

Основное отличие упрощенного банкротства от судебного заключается в схеме проведения процедуры.

Судебная процедура банкротства состоит из многих этапов, а именно – подача заявления в суд с приложенными документами, подтверждающими факт неплатежеспособности. Рассмотрение заявления арбитражным органом и в случае положительного решения назначение финансового управляющего. Разработка, одобрение и реализация финансового плана для погашения долгов имуществом и ценностями, имеющимися в собственности у заемщика.

Тогда как упрощенная процедура состоит всего из одного этапа. Человек подает в МФЦ заявление с приложенными подтверждающими документами. Все, этим действия физического лица исчерпаны. После этого работает проверяющий орган.

Порядок подачи заявления и сроки

Гражданин самостоятельно подает в МФЦ заявление о признании себя банкротом, список кредиторов и акт о законченном исполнительном производстве, где указано, что у человека отсутствует имущество, которым можно погасить долги.

Далее уже МФЦ, собственными силами, проверяет право на списание долговых обязательств через ФССП и помещает информацию о начале банкротного дела в реестр. По прошествии шести месяцев с должника списывают задолженности, обозначенные в списке и публикуют информацию о завершении дела в Едином реестре сведений о банкротстве.

Какие долги списать невозможно

Стоит учесть! Инициируя внесудебное банкротство (как и признавая себя банкротом через суд), Вы не освобождаетесь от погашения ряда долговых обязательств. К ним относятся долги по налогам, по невыплате алиментов, по компенсации материального и морального ущерба потерпевшим, возникшим в ходе уголовных дел, долги по решениям суда, включая штрафы и пени. Кроме перечисленных существует еще ряд не списываемых долгов, о которых Вам подробно расскажет юрист компании «ЗаконНик» на консультации.

Последствия внесудебного банкротства

Последствия упрощенного банкротства точно такие же, как и у судебного. Главные из которых – это отрицательная кредитная история и психологический дискомфорт от осознания финансового краха. Новый кредит Вам после этого дадут ещё нескоро, но мы и крайне не рекомендуем, очистившись от долгов, тут же влезать в них снова: наоборот, произошедшее должно стать для Вас бесценным опытом, который повысит Вашу финансовую грамотность и поможет избежать повторения ошибок в будущем.

В заключение хочу отметить: в зависимости от размера задолженности и наличия активов, должник может выбирать между упрощенной и судебной процедурой банкротства.

Упрощенное (внесудебное) банкротство предоставляет более оперативное и быстрое решения проблем для должников с небольшими суммами недоимок. В то время как судебное банкротство более результативно в случае значительных задолженностей и наличия капиталов, которые могут быть использованы для их погашения.

Вместе с тем, внесудебная процедура банкротства не всегда является эффективным решением, и результаты могут быть различными в каждом конкретном случае. Каждая ситуация требует индивидуального подхода и тщательного анализа. Поэтому рекомендую обратиться к профессиональным юристам или специалистам по банкротству, таким, как в юридической компании «ЗаконНик» для получения квалифицированного совета и поддержки.

30 августа 2023

Услуги

Банкротство физических лиц

Финансовая несостоятельность субъекта РФ. Неспособность выплатить задолженности полностью и/или вносить регулярные платежи по обязательствам, подтвержденная Арбитражным судом или в результате внесудебного банкротства.