Защита прав заемщиков МФО

Рынок микрокредитования, в избытке предлагаемого самыми разными микрофинансовыми организациями (МФО), развивается в стране ударными темпами. Несмотря на откровенно ростовщические проценты и в целом кабальные условия, деятельность МФО находится в правовом поле Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

В чем главная опасность МФО?

На слуху множество судебных дел по взысканию с граждан огромных сумм долга, разросшихся из небольших и местами даже смешных займов в пределах 5-20 тыс. рублей. И хотя по закону максимальная сумма долга по процентам не может превышать трехкратной суммы основного долга, но МФО идут на самые различные уловки, навязывая штрафные санкции, пени, комиссии и иные платежи, которые, в теории, можно оспорить лишь в судебном порядке.

Но если так все плохо и опасно, почему заемщики идут в МФО?

Ключевые особенности практически любого МФО по сравнению с банковским кредитованием:

Практически 100% одобрение небольших займов с первого обращения и более крупных сумм при последующих;
Минимальное влияние кредитной истории на шанс одобрения;
Минимум документов для оформления – обычно это лишь паспорт и любая банковская карта.

Все это выглядит очень заманчиво и привлекает массу заемщиков в «сети» МФО, которым банки отказали в выдаче кредитов или же у кого нет иных способов оперативно «перехватить» несколько тысяч до зарплаты.

Еще одна главная причина активного и неудачного использования МФО – финансовая неграмотность многих заемщиков, не осознающих все возможные последствия от безобидного, на первый взгляд, займа в 10 000 рулей под 720% годовых. Каждый заемщик надеется отдать долг в срок или даже раньше, но судьба вносит свои коррективы, мешая исполнению обязательства.

Зачем нужна защита заемщиков МФО?

Увы, множество заемщиков МФО испытывают в будущем ряд проблем, вызванных неправильным распределением финансовой нагрузки и непониманием цели микрофинансового кредитования.

Самые частые проблемы, с которыми к нам за консультацией и юридической помощью обращаются заемщики МФО:

Высокая закредитованность микрозаймами, растущий объем долга. Взяли один микрокредит, отдать не смогли – закрыли вторым или, что еще хуже, продлили срок договора на заемные средства. Затем еще один. И еще. А потом потеряли работу. Итог – 100 000 рублей основного долга и еще 300 000 рублей процентов за десяток займов. Банкротство уже рядом.
Незаконные начисления штрафов, комиссий и иных дополнительных платежей со стороны МФО. Штраф в сумме основного долга, ежедневная пеня за просрочку, даже оплата СМС-извещений по долгу – все это МФО могут навязать невнимательному заемщику.
Угрозы и навязчивая деятельность со стороны служб по взысканию долга. Звонки, СМС, угрозы, хамство в общении – даже до передачи коллекторам сотрудники МФО регулярно нарушают целый ряд федеральных нормативных актов, прикрываясь «автоматически подписанным вместе с договором соглашением о взаимодействии», которое заемщик даже не видел в глаза.
Передача персональных данных третьим лицам. МФО часто сливают персональные данные и сведения о кредитах дочерним или аффилированным МФО, коллекторским службам, рекламным агентствам. У Вас остается один день до уплаты долга и вдруг Вам приходит СМС с предложением взять микрокредит с 50% скидкой в другой микрофинансовой компании… Совпадение? Сомнительно.

Чем мы поможем?

Проанализируем на предмет подводных камней и скрытых условий договор займа с МФО, предугадав возможные проблемы и позволив их предотвратить еще на стадии пользования займом;
Возьмем на себя переговоры с МФО в случае просрочки или длительного невозврата займа;
Поможем отбить незаконные начисления, штрафные комиссии и другие платежи, Противоречащие ГК РФ и законодательству о микрофинансовой деятельности, а также ограничим предельные суммы процентов и неустоек;
Оформим отказ от взаимодействия с кредитором, если действия сотрудников МФО по возврату долга стали выходить за рамки правового поля и начинают обременять;
Обеспечим полную защиту интересов как в досудебном порядке, так и в суде в случае принудительного взыскания с Вас займа и процентов по нему

Дополнительно мы полностью возьмем на себя общение с коллекторами, ФССП и иными участниками процедуры взыскания долга, полностью обезопасив вас от незаконных претензий.

Самое главное – не тянуть время и не размышлять долго о возможных путях решения проблемы. Если у Вас нет денег и в ближайшее время они не предвидятся, проблему стоит начать решать уже сейчас!

Что нужно сделать сейчас?

Подготовить все имеющиеся у Вас документы по взаимодействию с МФО.
Обратиться по номеру 8(924)926-44-77 за предварительной консультацией.
Вместе с нами попытаться решить свою проблему малой кровью.