Практика навязывания страховых продуктов при оформлении кредита распространена практически повсеместно. Банки правдами и неправдами, подчас вплоть до откровенного обмана и введения заемщика в заблуждение, подталкивают клиентов к заключению договоров страхования.
В числе популярных предложений – страхование жизни, здоровья, работы, денег на карте и т.д. Говоря прямо – сотрудники банка всячески намекают клиенту, что оформление любого страхового продукта повышает его шансы на получение кредита, хотя по всем документам, конечно же, от страхования ничего не зависит.
В итоге клиент часто оказывается «нагружен» страховкой, поскольку или опасается отказа, или не имеет достаточной юридической квалификации для отказа от нее или последующего возврата. А в ряде случаев и вовсе верит, что страховка в будущем поможет облегчить решение проблем при наступлении страхового случая.
Страхование от потери работы: условия
Чаще всего страховка от потери работы подразумевает ежемесячную выплату определенной суммы застрахованному лицу после наступления страхового случая.
Реже, если страховка оформлена с привязкой к кредитным обязательствам, страховая компания может закрыть остаток по кредиту в случае наступления страхового случая.
Практически все страховые программы охватывают лишь случаи недобровольной потери работы застрахованным лицом, то есть увольнение по собственному желанию ни при каких обстоятельствах не признается страховым случаем.
Также ряд страховых компаний не признает страховыми случаями следующие обстоятельства:
- Сокращение штата с последующим отказом работника от замещения предложенных ему должностей (без привязки к их соответствию его уровню квалификации!);
- Любое расторжение договора по соглашению сторон (включая инициативу работодателя или без таковой);
- Расторжение трудового договора ввиду виновных действий работника, то есть так называемое увольнение «по статье»;
- Несоответствие работника необходимой квалификации и должности, установленное по итогам аттестации;
- Истечение срока действия срочного трудового договора (контракта – для госслужащих).
Самые распространённые допустимые страховые случаи:
- Сокращение штата при непредставлении иной работы;
- Увольнение ввиду ликвидации компании-работодателя, банкротства.
Обязать страховую компанию выплатить компенсацию по случаю, не предусмотренному условиями договора страхования, практически невозможно. Вместе с тем, страховые компании даже при явных и понятных условиях, в отличие, к примеру, от условий страхования жизни (ссылка на статью по теме), умудряются формально отказывать в выплате компенсаций.
Как оспорить отказ в выплате?
Чаще всего споры возникают по условиям страхования, не содержащих исчерпывающего перечня условий.
Например, по условиям страхования компенсация не будет выплачиваться, если работник был сокращен, но ему была предоставлена другая работа, от которой он отказался. Но по нормам трудового кодекса работнику должна быть предоставлена работа, соответствующая уровню его квалификации и опыта. А если сокращенному начальнику отдела или бухгалтеру предлагают должность курьера? Логично, что он от нее отказывается и тем самым лишает себя страховой выплаты.
В этом случае стоит попробовать добиться или признания условий страхования недействительными или все же попытаться доказать, что потеря работы носила недобровольный характер, несмотря на формальное предложение явно неподходящей работы со стороны работодателя.
Увы, любой судебный спор потребует квалифицированной юридической помощи и максимального сбора доказательной базы и его успешность даже в этом случае гарантировать нельзя. В отличие от отказов в выплате по страхованию жизни, условия по страховке от потери работы все же более прозрачны.
Что делать?
- При заключении договора страхования по риску потери работы внимательно изучать условия. Если они охватывают максимально возможный перечень рисков – можете пользоваться, если же носят формальный характер – нужен ли он вам?
- При наступлении страхового случая внимательно отнестись к оформлению документов по месту работы, не соглашайтесь на давление «уволься сам» и прочие уловки работодателя. Сокращение? Пусть сокращают по закону!
- В случае отказа страховой в выплате компенсации – связаться с нашими юристами по телефону 8(924)926-44-77 для бесплатной консультации и оценки всех шансов на получение выплаты.
Помните – универсального рецепта, как и по любому другому спору, в этом случае нет. Нужно тщательно изучить условия договора страхования, обстоятельства страхового случая, а уже потом делать выводы о возможности или невозможности получения компенсации от страховой компании.
В случае победы в споре Вы, помимо положенных выплат, дополнительно получаете 50% от суммы взысканных средств в качестве штрафа ответчика, компенсацию морального вреда и всех понесенных расходов.