БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ-ГРАЖДАН
«САМЫЙ БОЛЬШОЙ БАНКРОТ В ЭТОМ МИРЕ — ТОТ, КТО УТРАТИЛ ЭНТУЗИАЗМ». P.S. Мэтью Арнольд
В нашем договоре прописано - если нет результата, списания судом ваших долгов, возвращаем оплаченные вами деньги за сопровождение процедуры банкротства! Гарантия 100%!
Испытываете дискомфорт из-за невыполненных обязательств? Теряете силы, энергию, деньги, пытаясь справиться с проблемами в одиночку. Опускаете руки, обрекая себя на безысходность, смиряясь со своей финансовой несостоятельностью?Банкротство – это не наказание, не позор и уж тем более не приговор. Слова «банкротство» не стоит опасаться. Наоборот, зачастую банкротство становится спасением для заёмщика, который не может выплатить свои долги.
В поисках арбитражного управляющего…
Банкротство – это сложный и долгий процесс. Он предполагает сбор огромного количества документов, взаимодействие с финансовым управляющим, написание искового заявления, отстаивание своей позиции в суде. Юридически неграмотному заёмщику этот процесс покажется неподвластным и неисполнимым. Поэтому лучшим решением окажется пользование услугами юридической компании, в штате которой есть финансовый управляющий.
В руках было, да по пальцам сплыло… или основания для банкротства.
Исковое заявление о банкротстве физического лица подается в арбитражный суд. Подать такой иск вправе сам заёмщик, кредитор, а так же налоговая служба. Закон о банкротстве предусматривает, что у гражданина есть право обратиться в суд о признании банкротом, а есть обязанность. Условия для обязанности и права разные.
Когда гражданин обязан заявить о банкротстве?
Для реализации необходимо наличие следующих условий:
- долг гражданина должен составлять не менее 500000 рублей,
- если гражданин выплатит долги одному кредитору или даже нескольким, то он не сможет выплатить долги остальным кредиторам.
Когда гражданин не обязан, но может обратиться в суд за признанием банкротства?
Для данного процесса нужны следующие условия:
- долг менее 500000, но заёмщик осознает свою неплатежеспособность,
- заёмщик перестал оплачивать свои долги,
- сумма долгов превышает стоимость имущества подлежащего реализации,
- имеется постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у физического лица нет имущества, которое можно взыскать в погашение долга.
Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступил в силу
01.10.2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.
Теперь граждане имеют право списать свои долги по закону, официально объявив себя банкротом, тем самым освободить себя от обязательств перед кредиторами.
Кто может списать долги путем банкротства?
Любое физическое лицо, у которого по определенным обстоятельствам отсутствует возможность исполнения обязательств перед кредиторами. Для обращения в суд самим должником достаточно основание наличие обстоятельств свидетельствующих о невозможности дальнейшего исполнения обязательств в полном объеме.
Для банкротства необходимо:
✔Провести параллель между доходами и расходами
✔Определить параметр возникшей критичности (почему раньше платили, а сейчас не можете)
✔Определить наличие, либо отсутствие имущества подлежащего реализации и неподлежащего реализации
✔Определить наличие, либо отсутствие сделок подлежащих оспариванию
✔Собрать пакет документов(сейчас, запрос основных справок мы безвозмездно стали брать на себя!)
✔Составить заявление в суд
✔Уведомить о банкротстве кредиторов
✔Определить СРО
✔Сдать заявление в суд.
На период процедуры банкротства судом утверждается кандидатура финансового управляющего, который полностью сопровождает процедуру до завершения, организовывает и проводит собрания кредиторов, запрашивает необходимую информацию о финансовой стороне жизни банкрота за крайние три года о наличии либо отсутствии у банкрота имущества подлежащего реализации.
Завершающие моменты:
✔Предоставление финансовым управляющим, суду, отчета о завершении, или продлении процедуры.
✔Вынесение судом, определения о завершении процедуры - освобождение банкрота от обязательств, или продление процедуры. В случае продления процедуры, определение суда о завершении процедуры и освобождение банкрота от обязательств, выноситься чаше всего спустя два месяца.
✔Получение определения суда, о завершении процедуры и освобождение банкрота от обязательств, вступившее в законную силу.
✔Обращение в службу судебных приставов с заявлением о прекращении исполнительного производства (при наличии исполнительных производств), (соответственно если приставом ранее было вынесено постановление об ограничении выезда за границу, то при прекращении исполнительного производства, после завершения процедуры банкротства, ограничение выезда за границу, снимается).
Пример расклада для банкротства граждан!
Обратилась девушка у нее 2 несовершеннолетних детей, брак не расторгнут, но алиментов не получает (подтверждено документально). З/п - 41т.р. в месяц. Прожиточный минимум 2детей(13500+13500) и ее(13800), 40800р.
Итог по завершению процедуры: решение суда, освободить от дальнейшего исполнения обязательств (списать кредиты, займы).
Что можно списать по банкротству!
Долги по коммунальным платежам, кредиты (и без просрочек и просуженные и проданные коллекторам), займы (МФО и по распискам), долги по налогам(у которых срок оплаты уже наступил до начала банкротства)
При какой сумме долгов можно объявить себя банкротом!
Можно. При долге более 500т.р. обязан подать на банкротство, при менее 500т.р имеете право.
Что нельзя списать по банкротству!
✔текущие платежи;
✔возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
✔требование о выплате зарплаты и выходного пособия;
✔возмещение морального вреда;
✔взыскание алиментов;
✔иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
✔в случае привлечения физического лица к субсидиарной ответственности по закону «О банкротстве», статья 10;
✔требования о возмещении убытков, причиненных юрлицу гражданином как участником или руководителем умышленно или по грубой неосторожности (статьи 53, 53.1 Гражданского кодекса РФ);
✔требование о возмещении убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности в деле о банкротстве гражданином - арбитражным управляющим;
✔возмещение вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
✔о применении последствий недействительности сделки на основании закона «О банкротстве».
Имущество, подлежащее реализации в банкротстве физического лица!
✔Все имущество гражданина, кроме перечисленного в списке имущества не подлежащего реализации, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу.
✔Чаще всего это: транспортные средства;
вторая недвижимость, помимо единственной пригодной для проживания, которая является единственным жильем.
Имущество, не подлежащее реализации в банкротстве физического лица!
✔жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
✔земельный участок на котором расположено жилое помещение единственно пригодное для постоянного проживания.
✔предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
✔имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
✔используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
✔семена, необходимые для очередного посева;
✔продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
✔топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
✔средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
✔призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
Минусы банкротства
✔Запрет в течение трех лет после банкротства, быть директором и учредителем, в своей и чужой организации. (Возможна ли регистрация ИП после банкротства?!)
✔Запрет повторного банкротства по собственной инициативе в течении пяти лет.
✔Обязанность в течении 5лет, сообщения новым кредиторам, о ранее пройденной процедуре банкротства.
Что получает должник через месяц после подачи заявления о банкротстве?
Месяц - это как раз интервал времени, между регистрацией заявления в суде и датой суда - датой рассмотрения заявления, от которого мы желаем признания банкротом и введения процедуры!
И так, что же получает уже в этот момент должник?!
С даты признания гражданина банкротом и введении одной из процедур применяемых в деле о банкротстве физических лиц:
✔ прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
✔ снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;
✔приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по:
✔требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью
✔по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения
✔об устранении препятствий к владению указанным имуществом
✔о признании права собственности на указанное имущество
✔о взыскании алиментов
✔по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства.
Случаи, когда суд вообще не освободит гражданина от обязательств
Вступившим в силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за правонарушения в этом же деле о банкротстве, а именно:
✔неправомерные действия при банкротстве;
✔преднамеренное банкротство;
✔фиктивное банкротство.
гражданин не предоставил сведения (или предоставил заведомо ложные сведения) финансовому управляющему или арбитражному суду
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе:
✔совершил мошенничество;
✔злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности;
✔уклонился от уплаты налогов;
✔предоставил заведомо ложные сведения при получении кредита;
✔скрыл или умышленно уничтожил имущество.
Величина прожиточного минимума минимума по Хабаровскому краю применяемая в процедуре банкротства физического лица (гражданина)
Величина прожиточного минимума за 3 квартал 2017 года установлена Постановлением Правительства Хабаровского края № 126 от 04 декабря 2017 года:
✔Для трудоспособного населения
13807 руб./мес.
✔Для пенсионеров
10492 руб./мес.
✔Для детей
13452 руб./мес.
Подлежит выделению "на оплату личных нужд", банкрота и лиц находящихся на его иждевении, из конкурсной массы, формируемой в деле о признании должника банкротом, не менее указанных сумм, при наличии факта поступления денежных средств в виде доходов банкрота в этих размерах.
А вот если не в процедуре банкротства, а просто в исполнительном производстве, никто не спрашивает должника, сколько осталось денег после удержания 50% дохода, есть ли у должника дети, надо ли платить за крышу над головой
Пример из реального, завершенного дела: Обратилась девушка у нее 2 несовершеннолетних детей, брак не расторгнут, но алиментов не получает (подтверждено документально). З/п - 41т.р. в месяц. Прожиточный минимум 2детей и ее: 40800р.
Итог по завершению процедуры:решение суда, освободить от дальнейшего исполнения обязательств (списать кредиты, займы).
Срок просрочки по обязательствам, для подачи гражданином заявления о банкротстве
Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если:
✔удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами
✔и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
Гражданин вправе: подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае:
✔предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
ВНИМАНИЕ! При этом, достаточно хотя бы одного признака неплатежеспособности, они четко прописаны в Статье 213.6. п.3.
Читаем статью:
✔гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
✔более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
✔размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
P.S. cт.ст. 213.4, 213.6 ФЗ "О несостоятельности, банкротстве".
Какие сведения публикуются о банкротстве граждан и где?
Сегодня задавали вопрос, просили рассказать про публикации в процедуре банкротства - получайте по заказу
✔Сведения о банкротстве граждан включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
✔Публикуются в официальном издании «Коммерсантъ» сведения о: признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина, введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества.
✔Сведения публикуются на платной основе, за счет гражданина.
P.S.Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О несостоятельности (банкротстве)"ст. 213.7
Процедуры, применяемые в банкротстве физического лица (гражданина)
При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются:
✔реструктуризация долгов гражданина;
✔реализация имущества гражданина;
✔мировое соглашение.
P.S Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О несостоятельности (банкротстве)" ст. 213.2
С какой даты? Со дня принятия решения о признании банкротом или со дня вынесения определения о выделении из конкурсной массы, исключаются денежные средства?
Денежные средства в пределах установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении, исключаются из конкурсной массы со дня принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом, то есть с момента формирования конкурсной массы.
✔ Ведь приставы уже не удерживают с даты решения о признании банкротом.
✔кредиторы уже не удерживают, если банк кредитного и зарплатного счетов пересекались.....
✔работодатель не перечисляет в пользу кредиторов если делал это до того.
Формируется конкурсная масса, а из нее, получать можно в пределах утвержденных судом и после этого утверждения судом.
И конечно же начать получать их, помесячно, в пределах определенного размера, банкрот может только после обращения к суду с заявлением о выделении из конкурсной массы денежных средств на личные нужды банкрота. Размер будет установлен определением суда
Кто и в рамках, каких процедур должен доказывать, что гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, представил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество?
В пункте 46 Постановления № 45 разъяснено, что по общему правилу вопрос о наличии либо отсутствии обстоятельств, при которых должник не может быть освобожден от исполнения обязательств, разрешается судом при вынесении определения о завершении реализации имущества должника (абзац пятый пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве). Если обстоятельства, указанные в пункте 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, будут выявлены после завершения реализации имущества должника, определение о завершении реализации имущества должника, в том числе в части освобождения должника от обязательств, может быть пересмотрено судом, рассматривающим дело о банкротстве должника, по заявлению конкурсного кредитора, уполномоченного органа или финансового управляющего. Такое заявление может быть подано указанными лицами в порядке и сроки, предусмотренные статьей 312 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).
Таким образом, вопросы, касающиеся таких незаконных действий гражданина, как совершение мошенничеств, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, представление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества, разрешаются судом при вынесении определения о завершении реализации имущества должника или при пересмотре этого определения по вновь открывшимся обстоятельствам. Доказывать, что гражданин действовал незаконно, должны лица, участвующие в деле (кредитор, финансовый управляющий, уполномоченный орган).
Защитит ли закон о банкротстве физического лица (гражданина) от агрессивной деятельности коллекторов?
С момента утверждения Арбитражным судом финансового управляющего, управление финансовыми делами должника, переходит к нему. Последний становится законным представителем гражданина, а все требования кредиторов подлежат предъявлению только в судебном порядке и только в деле о банкротстве. Таким образом коллекторам и прочим заинтересованным лицам придется вести переговоры непосредственно с финансовым управляющим исключительно в правовом поле. Что предполагает, определенную гарантированность корректного поведения кредиторов.
P.S Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О несостоятельности (банкротстве)" п.8 ст.213.9.
РАССКАЗЫВАЕМ О:
✔БАНКРОТСТВЕ;
✔ВАРИАНТАХ РЕШЕНИЙ ДОЛГОВЫХ ВОПРОСОВ;
✔ПРАВАХ ЗАЕМЩИКОВ/ДОЛЖНИКОВ/ПОРУЧИТЕЛЕЙ перед Банком/МФО/Приставами/Коллекторами
✔ПРАВАХ СТРАХОВАТЕЛЕЙ (застрахованных)
Особенности оспаривания сделки должника-гражданина при банкротстве физического лица
✔Заявление об оспаривании сделки должника-гражданина, может быть подано финансовым управляющим по своей инициативе либо по решению собрания кредиторов или комитета кредиторов, а также конкурсным кредитором или уполномоченным органом, если размер его кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, составляет более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, не считая размера требований кредитора, в отношении которого сделка оспаривается, и его заинтересованных лиц.
✔Право на подачу заявления об оспаривании сделки должника-гражданина возникает с даты введения реструктуризации долгов гражданина.
При этом срок исковой давности исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии указанных оснований.
✔Заявление об оспаривании сделки должника-гражданина подается в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, и подлежит рассмотрению в деле о банкротстве гражданина независимо от состава лиц, участвующих в данной сделке.
✔Оспариванию в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат также сделки, совершенные супругом должника-гражданина в отношении имущества супругов, по основаниям, предусмотренным семейным законодательством.
✔К участию в рассмотрении в деле о банкротстве гражданина заявления об оспаривании сделки должника-гражданина, затрагивающей права несовершеннолетнего лица или права лица, признанного судом недееспособным, привлекается орган опеки и попечительства.
По результатам рассмотрения заявления об оспаривании сделки должника-гражданина арбитражный суд выносит одно из определений, при наличии заключения органа опеки и попечительства об оценке последствий признания сделки недействительной, в том числе о возможном ухудшении положения прав несовершеннолетнего лица или прав лица, признанного судом недееспособным.
P.S.Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О несостоятельности (банкротстве)"ст. 213.32.
| МЫ ПРЕДЛАГАЕМ ВАМ РЕШЕНИЕ ВОПРОСА О СПИСАНИИ ВАШИХ КРЕДИТОВ И ИНЫХ ДОЛГОВ ПО ЗАКОНУ О БАНКРОТСТВЕ, ВЕДЕНИЕ ПРОЦЕССА НА ВЗАИМОВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ. |
Профилирующим направлением в работе нашей компании является процедура признания банкротства. Преимущественно выступаем в суде без участия клиента, что значительно упрощает Вашу жизнь. Что касается процедуры оплаты услуг, предлагаем вариативность.
Возможно, у Вас уже был опыт обращения в подобные организации, которые помогли Вам в решении вопроса.Или же Вы ни разу не сталкивались с подобной ситуацией, чему мы рады. Но, тем не менее, в жизни случается всякое, и лучше быть застрахованным от любых неожиданностей. Когда Вам понадобится помощь, мы всегда ответим.
Чтобы получить бесплатную консультацию по интересующему вопросу или получить более подробную информацию, позвоните:
8 (924) 926-44-77 (если будет занято, пожалуйста, перезвоните), или свяжитесь с нами по адресу эл.почты: urist@zakonnik-dv.ru
P.S. Мы убеждены, что в сложной финансовой ситуации необходимо быстро принимать взвешенные решения. Чем оперативнее будет Ваша реакция, тем успешнее будет исход судебного процесса. И помните, что в жизни не так уж много побежденных, гораздо больше таких, которые не пытались бороться...